Mi Credi Confianza
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1. MARCAS Y DERECHOS DE AUTOR
Las marcas, avisos, nombres comerciales y demás propiedades intelectuales (indistintamente, las "Marcas") que aparecen en este Portal, son propiedad exclusiva de la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA, o del legítimo propietario de las mismas. Queda estrictamente prohibido cualquier uso o explotación de las "Marcas"(inclusive su uso como "metatags"), sin el consentimiento previo y por escrito de la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., o de su legítimo propietario.
El diseño y contenido de este Portal, así como cualquier programa de cómputo que aparezca en el mismo, se encuentra debidamente protegido ante las autoridades y registros competentes, por lo que queda estrictamente prohibido, de manera enunciativa mas no limitativa: modificar, copiar, distribuir, transmitir, desplegar, publicar, editar, vender o de cualquier forma explotar el diseño y contenido de este portal con fines comerciales o privados.
2. TERMINOLOGÍA
Titular: Persona natural cuyos datos son objeto de tratamiento.
Dato personal: Dato que identifica o hace identificable a una persona natural, directa o indirectamente.
Datos personales crediticios: Datos que integran el comportamiento económico de personas naturales, para analizar su capacidad financiera.
Consentimiento: Manifestación de la voluntad libre, específica, informada e inequívoca, por el que el titular de los datos personales autoriza al responsable del tratamiento de los datos personales a tratar los mismos.
Tratamiento: Cualquier operación o conjunto de operaciones realizadas sobre datos personales, ya sea por procedimientos técnicos de carácter automatizado, parcialmente automatizado o no automatizado, tales como: la recogida, recopilación, obtención, registro, organización, estructuración, conservación, custodia, adaptación, modificación, eliminación, indexación, extracción, consulta, elaboración, utilización, posesión, aprovechamiento, distribución, cesión, comunicación o transferencia, o cualquier otra forma de habilitación de acceso, cotejo, interconexión, limitación, supresión, destrucción y, en general, cualquier uso de datos personales.
Delegado de protección de datos: Persona natural encargada de informar al responsable o al encargado del tratamiento sobre sus obligaciones legales en materia de protección de datos, así como de velar o supervisar el cumplimiento normativo al respecto, y de cooperar con la Autoridad de Protección de Datos Personales, sirviendo como punto de contacto entre esta y la entidad responsable del tratamiento de datos.
Autoridad de Protección de Datos Personales: Autoridad pública independiente encargada de supervisar la aplicación de la presente ley, reglamento y resoluciones que ella dicte, con el fin de proteger los derechos y libertades fundamentales de las personas naturales, en cuanto al tratamiento de sus datos personales.
Destinatario: Persona natural o jurídica que ha sido comunicada con datos personales.
Encargado del tratamiento de datos personales: Persona natural o jurídica, pública o privada, autoridad pública, u otro organismo que solo o conjuntamente con otros trate datos personales a nombre y por cuenta de un responsable de tratamiento de datos personales.
Responsable de tratamiento de datos personales: persona natural o jurídica, pública o privada, autoridad pública, u otro organismo, que solo o conjuntamente con otros decide sobre la finalidad y el tratamiento de datos personales.
3. SERVICIOS
Los beneficios y coberturas mencionados en este Portal están condicionados por los términos y condiciones definidos en los instrumentos jurídicos proporcionados a cada cliente.
4. IDENTIDAD Y DOMICILIO DEL RESPONSABLE DEL TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES
La COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., identificada con el registro de contribuyentes No. 0190024733001, con domicilio en la ciudad de Cuenca, Provincia del Azuay, República del Ecuador, trata los datos personales, de sus clientes y socios (en adelante “datos personales”), de forma estrictamente privada y confidencial, para fines determinados. Por ello, la obtención, tratamiento, transferencia y ejercicio de los derechos derivados de dichos datos personales, se hace mediante un uso adecuado, legítimo y lícito, salvaguardando permanentemente los principios de licitud, consentimiento, información, proporcionalidad, responsabilidad y finalidad, de conformidad con lo dispuesto por la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales de Ecuador.
5. BASE LEGAL PARA UTILIZAR DATOS PERSONALES Y LEY APLICABLE
El acceso y uso de este Portal se rigen por las disposiciones de la legislación ecuatoriana vigente. Los datos personales recopilados por la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA. se gestionan en estricta conformidad con la Constitución de la República del Ecuador, la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales, su Reglamento y todas las normativas secundarias emitidas por la Autoridad de Protección de Datos Personales en el Ecuador.
6. FINALIDADES PARA EL TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES
En relación con los datos personales mencionados anteriormente, se garantiza que la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., ya sea directamente o a través de sus subsidiarias, afiliadas, empresas relacionadas, terceros, proveedores de servicios o contratistas con quienes tiene una relación jurídica, tratará los datos personales con las finalidades para las cuales los titulares dieron su consentimiento.
Se destaca que el tratamiento de estos datos personales es necesario para la existencia, mantenimiento y cumplimiento de la relación jurídica establecida entre la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., sus socios y/o clientes. A continuación, se mencionan las finalidades específicas para las cuales se utilizarán los datos personales:
i) cumplir las obligaciones contractuales y reglamentarias, así como para la prestación de los servicios contratados; ii) atender y dar solución a las solicitudes, peticiones, quejas o reclamos formulados a la Cooperativa de Ahorro y Crédito ERCO Ltda; iii) crear y actualizar los perfiles transaccionales; iv) realizar gestiones comerciales; v) ofrecer productos o servicios, propios o de terceros; vi) realizar labores para que se avalen, afiancen o garanticen las operaciones de crédito; vii) realizar labores para que se origine mi vinculación a la Cooperativa de Ahorro y Crédito ERCO Ltda., como socio, a través de uno o varios productos y servicios financieros pudiendo compartir información con terceros, tales como, Compañías Aseguradoras, Intermediarios de Seguros, Entidades Auxiliares del Sistema Financiero Popular y Solidario, Entidades Públicas y/o Privadas de cualquier naturaleza con las que se tengan convenios o cualquier tipo de alianzas comerciales, entre otros; viii) realizar gestiones de cobranza; ix) informar sobre los cambios realizados a los productos y servicios que ofrece la Cooperativa de Ahorro y Crédito ERCO Ltda.; x) informar sobre las campañas y estrategias promocionales y de mercadeo; xi) analizar las tendencias y comportamientos de consumo de los consumidores financieros; xii) recibir información, ofertas comerciales y publicitarias de productos de la Cooperativa de Ahorro y Crédito ERCO Ltda., y de aliados; xiii) recibir cualquier tipo de información y/o comunicación que la Cooperativa de Ahorro y Crédito ERCO Ltda., estime necesario.
La negativa de consentimiento para el tratamiento de sus datos personales para las finalidades primarias y secundarias señaladas previamente, no podrá ser un motivo para que le neguemos los productos o servicios derivados de la adquisición de los productos o servicios que adquiere o contrata con nosotros.
Es importante mencionar que, en caso de que la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., pretendiera utilizar datos personales sensibles para las finalidades secundarias descritas con anterioridad, previo a su tratamiento, solicitará su consentimiento expreso y por escrito de conformidad con la Ley y demás disposiciones aplicables, de lo contrario no hará uso de los mismos para estos fines.
Los datos personales que usted proporcione a la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., serán tratados exclusivamente para las finalidades descritas, se les tratará de forma confidencial y exclusivamente en la medida en que éstos sean estrictamente necesarios para cumplir la finalidad para la cual hubieren sido recabados.
Para prevenir el acceso no autorizado a sus datos personales y con el fin de asegurar que la información sea utilizada para los fines establecidos en este aviso de privacidad, hemos implementado procedimientos físicos, electrónicos y administrativos, utilizando tecnologías avanzadas que limitan el uso o divulgación de sus datos, permitiéndonos tratarlos debidamente y prohibiendo extraer de las oficinas de COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., de forma no autorizada, cualquier tipo de información que contenga datos personales.
7. OBTENCIÓN DE DATOS PERSONALES
Estamos comprometidos con salvaguardar la privacidad de sus datos personales y mantener una relación estrecha y activa con nuestros socios y clientes. Por eso, además de este Aviso, aplicamos nuestra Política de Privacidad disponible a continuación.
Los Datos Personales antes enunciados, incluso aquellos de carácter sensible, proporcionados por usted a través de solicitudes y/o través de diversas formas de contacto cuestionarios o formatos relacionados con los productos y/o servicios ofertados a través de terceros autorizados por la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., por vía electrónica, óptica, sonora, visual; por cualquier otro medio o tecnología, y aquellos generados con motivo de la relación jurídica que se haya celebrado o que se celebre con usted, serán tratados para los fines vinculados en este instrumento.
A continuación, señalamos de forma expresa y limitante los datos que podremos recabar de usted:
Datos Personales: como son datos patrimoniales y financieros, de identificación, laborales, ocupación y aficiones, académicos, de tránsito y migratorios; sobre procedimientos legales seguidos en forma administrativa, juicios y/o jurisdiccionales; las imágenes de video grabadas a través de las cámaras de vigilancia de nuestras oficinas tomadas como medida de control y para su seguridad, de las personas que entren a las mismas y la de los activos que en ellas se tengan; y todo tipo de registros de llamadas telefónicas que guarde la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., respecto de sus socios y/o clientes.
8. CONSENTIMIENTO LIBRE E INFORMADO
En estricto cumplimiento de las disposiciones establecidas en la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales, deseamos informarle que en COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., procederemos al tratamiento de los datos personales que usted suministre. Estos datos podrán ser obtenidos o recibidos a través de nuestros portales web, formularios, aplicaciones, dispositivos, páginas de marcas o productos, así como en plataformas de redes sociales u otros medios equivalentes. En esta línea, su consentimiento queda otorgado de manera voluntaria, libre, previa, expresa, específica, informada e inequívoca, ya sea de forma física o digital, al momento de proporcionar sus datos personales a COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., así como a terceros, contratistas y proveedores. Estos entes estarán autorizados para llevar a cabo el tratamiento, destino, flujo y transferencia, en sus diversas modalidades, medios o soportes, tanto a nivel local como transfronterizo, de los datos personales e información de identificación que usted haya proporcionado. Esto será válido bajo cualquier forma o modalidad, directa o indirecta, ya sea por medios virtuales o físicos, con el propósito de cumplir con los fines descritos en el presente documento.
9. MECANISMOS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA REVOCACIÓN DEL CONSENTIMIENTO AL TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES
En todo momento usted podrá revocar el consentimiento que nos ha otorgado como la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., para el tratamiento de sus datos personales. Sin embargo, es importante que tenga en cuenta que no en todos los casos podremos atender su solicitud o concluir su uso de forma inmediata, ya que es posible que por alguna obligación legal requiramos seguir tratando sus datos personales. Asimismo, usted deberá considerar que para ciertos fines, la revocación de su consentimiento implicará que no le podamos seguir prestando el servicio que nos solicitó, o la conclusión de su relación con nosotros.
Para revocar su consentimiento deberá acudir a nuestras oficinas o enviar un correo electrónico a dpo@cooperco.fin.ec indicando su “Solicitud de Revocación del Consentimiento” acompañando a dicha solicitud los documentos que acrediten su identidad (identificación oficial) o, en su caso, de quien legalmente le represente. Así también, en caso de que usted no desee que sus datos personales sean tratados para las finalidades distintas o secundarias que se precisan en el presente documento, sean transferidos a los terceros que se mencionan en el presente apartado y para las finalidades aquí descritas, puede retirar el consentimiento otorgado.
10. DERECHOS DEL TITULAR DE DATOS PERSONALES
Reconozco que mis derechos, como titular de los datos personales, son los previstos en la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales de la República del Ecuador, especialmente los siguientes: derecho a recibir información, acceso, rectificación y actualización, oposición, portabilidad, eliminación, suspensión del tratamiento de datos, cuando sea procedente, así como también a no ser objeto de una decisión basada única o parcialmente en valoraciones automatizadas y acceder en forma gratuita a los mismos. En relación con el tratamiento de datos sensibles, la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., garantiza que estos estarán sujetos en todo momento a ser confidenciales, protegidos contra el tratamiento no autorizado o ilícito, contra su daño o pérdida, así como al secreto confidencial en todo caso, de conformidad con las disposiciones legales consagradas en la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales.
11. PROCEDIMIENTO PARA EL EJERCICIO DE DERECHOS
Para ejercer los derechos sobre sus datos personales puede dirigirse a cualquier agencia de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Erco Ltda. o al correo dpo@cooperco.fin.ec; al mismo que se deberá enviar la siguiente información.
• Cedula de identidad
• Nombres y Apellidos
• Número de teléfono
• Documento de identidad escaneado del socio que realiza la solicitud.
• Formulario del derecho a ejercer debidamente llenado y firmado
En caso de que la Cooperativa requiera información adicional sobre el ejercicio de derechos, se solicitará por los medios proporcionados en el correo electrónico inicial. La Cooperativa enviará una respuesta a su solicitud según los tiempos que establece la ley.
12. TRANSFERENCIAS DE DATOS PERSONALES A TERCEROS
Por medio de este aviso de privacidad, la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., le informa que podrá transferir sus datos personales de identificación y contacto (no sensibles) a terceros nacionales o extranjeros; tales como a sus subsidiarias, afiliadas o empresas relacionadas y proveedores de servicios con los que mantenga una relación jurídica, para las siguientes finalidades:
Autoridades financieras, ecuatorianas y extranjeras, con la finalidad de dar cumplimiento a nuestras obligaciones derivadas de leyes o tratados internacionales como institución de obligaciones tributarias, así como para el cumplimiento de notificaciones o requerimientos oficiales.
Autoridades judiciales, ecuatorianas y extranjeras, con la finalidad de dar cumplimiento a notificaciones, requerimientos u oficios de carácter judicial.
Institución de la Seguridad Social, con la finalidad de dar cumplimiento a obligaciones contenidas en la Legislación de Seguridad Social.
Instituciones, organizaciones o entidades del sector para fines de prevención de fraude y selección de riesgos.
Empresas ecuatorianas y extranjeras proveedoras de todo tipo de servicios.
Proveedores de todo tipo para el cumplimiento de la relación jurídica que tengamos con usted.
A empresas o prestadores de servicios para que éstas le puedan contactar directa o indirectamente, para llevar a cabo actividades de promoción y/u ofrecimiento de productos y/o servicios que dichas empresas puedan comercializar y/o prestar de manera conjunta con la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA.
Asimismo, le informamos que en caso de que la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., pretenda transferir sus datos personales sensibles (en caso de haberlos proporcionado), previo a su transferencia solicitará su consentimiento expreso y por escrito, de lo contrario no hará uso de los mismos para estos fines.
13. ALMACENAMIENTO, SEGURIDAD Y PRIVACIDAD DE DATOS PERSONALES
Los datos personales recogidos serán incorporados y tratados en Bancos de Datos cuya existencia declaro conocer, que son automatizados garantizándose de manera expresa las medidas de seguridad técnica, organizativa y legal para el tratamiento, seguridad y confidencialidad de los datos de carácter personal facilitados, que se asegura igualmente para la transferencia y/o flujo transfronterizo de los mismos.
Para prevenir el acceso no autorizado a sus datos personales y con el fin de asegurar que la información sea utilizada para los fines establecidos en este aviso de privacidad, hemos implementado procedimientos físicos, electrónicos y administrativos, utilizando tecnologías avanzadas que limitan el uso o divulgación de sus datos, permitiéndonos tratarlos debidamente y prohibiendo extraer de las oficinas de la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., de forma no autorizada, cualquier tipo de información que contenga datos personales.
La COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., cuenta con medidas tecnológicas adecuadas y suficientes, las cuales se evalúan periódicamente para proteger correctamente los datos personales de nuestros clientes de accesos no autorizados. Pese a todos los esfuerzos y las medidas implementadas por la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., para proteger sus datos personales, en caso de que se produjese cualquier filtración y/o acceso no autorizado de terceros, la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., notificará a la Autoridad de Datos Personales Ecuatoriana, así como a usted, en el plazo establecido por la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales, tomando acciones inmediatas y correctivas al respecto.
14. TIEMPO DE ALMACENAMIENTO
La Cooperativa almacenará los datos personales durante el período de la relación contractual. Posterior a la terminación de dicha relación, los datos personales se conservarán durante 15 años, según lo establecido en la normativa aplicable, esta medida tiene como objetivo atender solicitudes de entidades de control, autoridades judiciales, administrativas, y cualquier solicitud del titular. En caso de ser requerida la eliminación de los datos por parte del titular, la Cooperativa aplicará los procedimientos correspondientes.
15. USO DE COOKIES, WEB BEACONS Y OTRAS TECNOLOGÍAS
La COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., podrá utilizar mecanismos en medios remotos o locales de comunicación electrónica, óptica u otra tecnología; tales como cookies y web beacons, que permitan recabar diversos datos de manera automática y simultánea al tiempo que usted como cliente y o futuro cliente hace contacto con los mismos.
Las cookies son aquellos archivos de datos que se almacenan en el disco duro del equipo de cómputo o del dispositivo de comunicaciones electrónicas de un usuario al navegar en un sitio de Internet específico, el cual permite intercambiar información de estado entre dicho sitio y el navegador del usuario. La información de estado puede revelar en algunos casos medios de identificación de sesión, autenticación o preferencias del usuario, así como cualquier otro dato almacenado por el navegador respecto del sitio de Internet.
Se entiende por web beacons a aquella imagen visible u oculta insertada dentro de un sitio web o correo electrónico, que se utiliza para monitorear el comportamiento del usuario en estos medios. A través de éstos se puede obtener información como la dirección IP de origen, navegador utilizado, sistema operativo, momento en que se accedió a la página, y en el caso del correo electrónico, la asociación de los datos anteriores con el destinatario.
La mayoría de los exploradores acepta las cookies automáticamente. Aun así, es posible configurar cualquier explorador para evitar que acepte cookies e impedir de este modo que su equipo o dispositivo las almacene. Algunos exploradores cuentan con un modo especial que garantiza la eliminación de las cookies tras una visita. Consulte el manual de su explorador si desea conocer los pasos exactos que permiten activar el modo correspondiente. Puede eliminar las cookies que se encuentren almacenadas en su equipo o dispositivo en cualquier momento.
La COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., se reserva el derecho de guardar cierta información en su computadora en la forma de un archivo "cookie" u otro de naturaleza similar, con el propósito de adaptar la presentación del Portal a sus preferencias personales.
16. ACCESO A SECCIONES PROTEGIDAS MEDIANTE CONTRASEÑAS
El acceso a las secciones de seguridad de este Portal protegidas mediante claves o contraseñas se encuentra restringido únicamente a los usuarios que se encuentren debidamente autorizados para tal efecto. La COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., tomará las medidas que considere necesarias contra la persona que sea sorprendida llevando a cabo actos dirigidos a acceder ilegítimamente dichas secciones.
17. PORTALES LIGADOS
Se encuentra estrictamente prohibido cualquier tipo de captación y/o vinculación no autorizada a este Portal. Asimismo, se encuentra prohibida la enmarcación del contenido de este Portal. La COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., se reserva el derecho de desactivar cualquier liga (link) o marco (frame) no autorizado, y no asume responsabilidad alguna respecto del contenido de cualquier otro Portal de Internet ligado o vinculado a este Portal. El acceso a cualquier Portal ligado o vinculado será bajo el riesgo exclusivo del socio y/o cliente.
18. LIMITACIÓN DE RESPONSABILIDAD
En mi calidad de titular de la información, manifiesto de manera libre y voluntaria que la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA. me ha proporcionado de manera clara y explícita la descripción del tratamiento al que serán sometidos mis datos personales. De igual manera: (ii) se me ha informado acerca de las finalidades a las que se destinarán mis datos personales; (iii) en el caso de que se recolecte información sensible, reconozco mi derecho a decidir si responder o no a las preguntas formuladas y a proporcionar o no los datos requeridos; (iv) tengo pleno conocimiento de los derechos que me asisten como titular de mis Datos Personales; (v) poseo información sobre la identificación, dirección física o electrónica y número de teléfono del Responsable del Tratamiento de mis Datos Personales en la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA.
19. REGISTROS E INSCRIPCIONES DE LOS USUARIOS
La COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., no se encuentra obligada a revisar o dar contestación a los mensajes o información registrada en este Portal por los Usuarios, por lo que no asume ninguna responsabilidad por dichos registros o inscripciones. Sin perjuicio de lo anterior, la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., se reserva la facultad de monitorear dichos registros con la frecuencia que discrecionalmente determine, así como a suprimir cualquier registro cuyo contenido sea, de manera enunciativa mas no limitativa: (i) ilegal, inmoral, difamatorio, calumnioso, vulgar, obsceno, étnica o racialmente discriminatorio, o cualquier otro material cuyo contenido incite algún comportamiento o conducta que pueda ser considerada ilegal o contra las buenas costumbres, o pueda acarrear algún tipo de responsabilidad; (ii) Promociones u ofertas de cualquier especie, (iii) Mensajes registrados por usuarios atribuyendo la autoría de los mismos a otras personas; (iv) información personal sensible; (v) Mensajes registrados por terceros que pretenden hacerse pasar por voceros autorizados por la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA.; (vi) Mensajes a través de los cuales se ofrezca información privada o propiedades intelectuales; (vii) Mensajes múltiples colocados por un mismo usuario; y/o (viii) Cualquier tipo de mensajes encadenados o seriados.
20. MODIFICACIONES Y CAMBIOS AL AVISO DE PRIVACIDAD
Este aviso de privacidad podrá ser modificado o actualizado por la COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., en cualquier momento. Dichas modificaciones serán informadas a través de una publicación en nuestro portal de internet posteriormente a su modificación.
21. VIOLACIÓN A ESTOS TÉRMINOS Y CONDICIONES
La COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA., se reserva el derecho de llevar a cabo todas las acciones legales que sean necesarias para remediar cualquier violación a los presentes Términos y Condiciones, incluso el de restringir el acceso a este Portal a determinados Usuarios de Internet.
Este crédito está dirigido a los socios que no tienen vivienda con un título, o que su permanencia en determinada dirección sea superior a 3 años y el crédito puede ser destinado como consumo o microcrédito.